Поэтому или в банке «Конкорд» в попытке убрать из масс-медиа все упоминания о возможных связях с семьей Мишаловых так поспешили, что даже не удосужились прочитать материал «СтопКора», или просто попытались запугать ресурс судами «на всякий случай». Какое отношение к организации сомнительных финансовых схем с участием «Конкорда» имеют Мишалов и люди из его ближайшего окружения, должно было установить следствие. Однако результатах расследования вокруг «Конкорда» ничего не слышно.
Но в любом случае наша главная задача как экосистемы — это дальнейшая структуризация наших бизнес-подразделений, интеграция всех юнитов и принятие новых в состав CFS. И, конечно, поиск интересных клиентов, с которыми мы сможем создать новые, необычные для нашего рынка проекты. Можно перечислить любую сумму на поддержку военных в приложении NEOBANK для всех или в один клик настроить автоматический перечисление кешбэка на нужды армии. Этой функцией воспользовался каждый второй клиент банка. Благодаря кешбэку они уже перечислили более 250 тыс.
Напомним, Национальный банк в марте оштрафовал банк «Конкорд» на 1,55 млн грн за выявленные признаки рисковой деятельности в сфере финмониторинга. Помимо этого, «Конкорд» требует взыскать с Нацбанка уплаченные 1,55 млн грн. Второй метод — «мискодинг», когда банк намеренно меняет код, обозначающий отраслевую принадлежность конкретного платежа. Например, российские банки часто обозначали платежи из онлайн-казино как видеоигры. Реальный бенефициар BadBank — российский финтех-предприниматель Павел Врублевский, владелец интернет-эквайринговой компании ChronoPay, говорит директор EXMO по развитию бизнеса Мария Станкевич.
Если говорить просто, наши клиенты смогут производить оплату в один клик или предлагать оплату в один клик. Многое изменится в нашем сервисе мобильного и интернет-банкинга. Мы сделаем интерфейс нашего мобильного приложения еще более удобным и интуитивно понятным. Для регистрации в системе больше не нужно указывать свой ИНН.
На этой должности Елена утверждает стратегию развития банка, определяет политику управления рисками, обеспечивает функционирование системы внутреннего контроля банка и занимается развитием новых проектов. «В нашу экосистему входят не только банковские продукты, но и продукты для ритейлеров, других банков, финтех-компаний. Поэтому наша экосистема – это коллаборация всего рынка», – заявила основатель Concord Fintech Solutions.
Я считаю, это хороший показатель для нового проекта, который борется за свое место под солнцем в условиях серьезной конкуренции с подобными банками. Так что в целом мы довольны тем, как движется наша платина. Конечно, есть некоторые шероховатости, но мы над ними усиленно работаем и стараемся максимально улучшить наш сервис. Плюшки» мы можем дать нашим пользователям, и вот пришли к тому, чтобы сделать всех их нашими VIP-клиентами.
Общий доход Валентина Резниченко за 2020 год, согласно его декларации, составил 1,4 млн. В него вошли продажи имущества, банковские проценты и многое другое. При этом Резниченко отчитался о не самой большой зарплате — 32 тыс. Что меньше даже его процентных заработков в днепровском банке «Конкорд» за 2020 год, которые составили 538 тыс. Ощадбанк также видел безуспешные стремления торговцев иметь собственные POS-терминалы.
— У банка сбалансированы активы и обязательства, просрочки по кредитам пока нет, тьфу-тьфу. А еще – вложение денег в ОВГЗ или другие длинные долговые ценные бумаги (чем пользуются, в основном банки первой двадцатки, в т.ч. гос банки – это часть сдержанной стратегии развития, перестраховок этих банков и „поиска себя на рынке“. Сейчас НБУ на постоянной основе раскрывает достаточно большой массив информации о финансовом состоянии банков, поэтому стоит обращать внимание на состояние ликвидности, качество кредитного портфеля и объем операций со связанными лицами в банках.
Были, конечно, и не очень удачные решения, но я всегда их воспринимаю как повод научиться чему-то новому. Кроме того, наш формат экосистемы помогает перекрывать мелкие неудачи более крупными успехами. Например, в ушедшем году мы реализовали два больших проекта в Азии — в Таджикистане с «Алиф Банком» и в Казахстане с Beeline Казахстан. Обкатали» свою инфраструктуру на казахском кейсе и готовы к сотрудничеству с банками и мобильными операторами в этом направлении.
С тех пор как Вячеслав Мишалов стал секретарем Днепровского горсовета, фирме его отца, что называется, „пошла карта“. Компания „Майстер-Буд“ начала один за другим выигрывать городские и областные тендеры на ремонты дорог и реконструкцию коммунальных объектов. В октябре прошлого года „Наші гроші“ насчитали за „семейной“ компанией секретаря Днепровского горсовета выигранных тендеров в общей сложности на 466 млн грн.
По данным Нацбанка, основные официальные владельцы банка «Конкорд» — сестры Елена и Юлия Соседки (56 и 43% акций соответственно). По данным Opendatabot, в 2020 году ООО «Севент консалтинг групп» получил чистую прибыль в размере 4,8 млн грн. А вот размеры заработков за 2021-й пока не публиковались.
Проект будет финансироваться из бюджета Украины и обойдется казне, как минимум, в 177 млн грн. Как неоднократно отмечали недоброжелатели, компания „Майстер-Буд“ выигрывала тендерные процедуры, несмотря на наличие конкурентов, предлагавших меньшую цену за аналогичные услуги и объем работ. Их предложения отклонялись под самыми различными предлогами.
Председатель Правления Юрий Задоя, например был грузчиком, зампред по рознице — кассиром, а акционеры — продавцами. BadBank появился в конце 2020 года и пишет о том, как банки, прежде всего российские, обслуживают голубые озера киевская область отдых платежи нелегальных в России онлайн-казино. В группу «Конкорд» входят финкомпании «Кордпей», «Мастпей», «Прокард» и «Синком», а также британская Electronic Payment Solutions LTD мальтийский Moneycare Limited.
Для тех, кто предпочитает повышенную безопасность, мы сделали ограничение доступа по IP-адресам. То есть возможность к учетной записи клиента прикрепить определенный IP-адрес, чтобы снизить риск списания денег с других мест (хакерские атаки). Мы сделали API для получения движений по расчетному счету в режиме «онлайн». Во-первых, будет происходить дальнейшее совершенствование технологий приема платежей от физических лиц – MasterPass и VisaDirect, QR-code технология, токенизация карт, агрегаторы и прочее. На тот момент банк был в этом направлении девственно чист и мы начинали все с нуля.
Потому что бизнес не может стоять, если POS-терминал сломался. И это тоже очень затратная часть», – рассказала председатель наблюдательного совета банка «Конкорд» Елена Соседка. Suex— сервис по переводу криптовалюты в традиционные деньги и наоборот. По словам Елены Соседки, в этом и следующем году все силы общества будут направлены на восстановление экономики после коронакризиса. Банки будут активно поддерживать малый и микробизнес, предлагая больше услуг.
При этом контроль всех финансовых процессов будет осуществляться со смартфона. Квитанции теперь с электронно-цифровой подписью банка, подлинность которых можно проверить на сайте Минюста. Совершенно лишит банки индивидуальности и заставит их предпринимать новые еще неизвестные шаги для удержания клиентов.
Мы оставили доступными кредитные лимиты, вернули функцию Р2Р-переводов в счет кредитных денег. Кроме того, совместно с платежной системой Visa и небанковской платежной платформой Portmone мы запускаем в Украине мобильное приложение POS Phone на основе технологии Tap to Phone. Это позволит предпринимателям использовать смартфон в качестве POS-терминала для приема оплат в одно касание без дополнительного оборудования, а также получать возмещение средств на счет любого украинского банка. Украина стала одной из первых стран в регионе Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки, где решение Tap to Phone будет работать в сотрудничестве между банком и небанковской платежной платформой. В деле также фигурируют иностранные компании, зарегистрированные в различных офшорных зонах и китайских территориях опережающего развития, помогавшие осуществлять псевдоимпорт. Благодаря таким операциям украинские организаторы и заказчики схем получали возможность покупать валюту на межбанковском рынке по фиктивным контрактам.
Врублевский в своем facebook также озвучивал версию о связях Suex и EXMO с маркетплейсом Hydra и Украиной. «На рынке все понимают, что «BadBank» – это его тема, – говорит журналист российской редакции европейского СМИ, пожелавший остаться неназванным, поскольку не авторизован давать комментарии. – Он присылал мне ссылку на эти публикации, спрашивал, не хочу ли я об этом написать». В середине сентября канал «BadBank» начал активно писать о причастности «Конкорда» к обслуживанию нелегальных онлайн-казино из России.
Конечно фонд — это отдельное юрлицо, но мы всегда как один организм, и часто банк делает вместо с биржей какие-то ивенты. На первом этаже Конкорд Банка состоялась грандиозная выставка-продажа редких, необычных домашних цветов в горшках. Голландские партнеры передали Бирже более четырех тысяч растений. Тогда мы собрали более 350 тысяч гривен для детской Больницы им. Весь борд и все правление банка принимали участие в организации.
Банки должны привлекать ресурсы бизнеса и населения, а брать рефинансирование — это временная мера, которая необходима тогда, когда у банка временные проблемы с ликвидностью. Чем будет ConcordBank отдавать миллиард гривен Нацбанку – неизвестно. Тем более, что это не единственные обязательства банка – как следует из его же отчетности, он должен еще более четырех миллиардов гривен юридическим и физическим лицам. Как заявили в Ассоциации украинских банков, под удар попали около 20 отечественных финансовых учреждений, бравших у НБУ деньги на рефинансирование. Но наиболее угрожающей ситуация выглядит для мелких региональных банков, взявших большие займы у НБУ.
Даже если допустить, что залог, под который выдавался рефинанс, был тщательно проверен (а относительно такой проверки большинство игроков банковского рынка выражают глубокий скепсис), то сейчас материалы этой проверки годятся разве что в макулатуру. Однако ко всем обязательствам теперь добавился еще миллиард гривен рефинанса от НБУ. А относительно активов никто ничего сказать не сможет – даже сам банк. После 24 февраля ситуация с активами любого банка, не только «Конкорда», меняется каждый день – что из этих активов попало в оккупацию, что разграблено, а что завтра попадет под обстрел – неизвестно никому. У ConcordBank сумма рефинансирования от НБУ составляет около одного миллиарда гривен.
Станкевич из EXMO утверждает, что бирже известен реальный бенефициар «BadBank». По ее версии, за каналом стоит российский финтех-предприниматель Павел Врублевский, владелец интернет-эквайринговой компании ChronoPay. Небольшой украинский банк неожиданно попал в многослойный сюжет из России о криптовалютном рынке, нелегальных онлайн-казино, хакерах-вымогателях и даже даркнет-маркетплейсах по торговле наркотиками.
«Технически банк в такой ситуации обслуживает счета финкомпании и предоставляет ей услуги эквайринга», — объясняет Чобанян. Exmo— одна из крупнейших криптовалютных бирж в Восточной Европе. В отличие от Suex, который специализируется на выведении денег из криптовалютных кошельков и обратно, Exmo обеспечивает обмен криптовалюты между пользователями.
Это не первый иск банка «Конкорд» к НБУ по поводу отмены штрафа. 3 мая финучреждение уже подавало иск к НБУ в тот же суд. 8 мая Днепропетровский окружной админсуд передал дело в Окружной админсуд Киев исходя из правил подсудности. Во время панельной дискуссии «Техфин в Украине» и обсуждения нового закона Украины «О платежных услугах» Елена отметила, что перспективы развития рынка в этом направлении зависят исключительно от его участников. В 2003 году Гарвардская школа бизнеса провела исследование.